Особый статус для МФО: кому он нужен?

Предыстория

Еще несколько лет назад Министерство экономического развития приняло решение о принятии мер, способствующих развитию малого и среднего бизнеса в регионах страны. Они являются важной поддержкой экономики государства и социальной стабильности в целом. Для этой цели было решено создать сеть фондов и некоммерческих микрофинансовых организаций, призванных выдавать необходимые денежные займы индивидуальным предпринимателям и представителям не больших бизнесов. Цель для таких компаний была поставлена значимая: ориентироваться не на получение прибыли с заемщиков, а на материальную их поддержку под один из самых низких процентов в финансовом секторе. Другими словами, микрозаймы должны стать той самой «палочкой-выручалочкой» для предпринимателей, которым в силу каких-то причин было недоступно кредитование банком. При этом, процентная ставка должна быть сравнимой с банковскими, а если возможно – и ниже.

 Снижение активности предпринимателей

Однако грянувший кризис привел к сокращению сектора малого и среднего бизнеса, а значит, количество юридических лиц, берущих займы в МФО, значительно уменьшилось. Этот вопрос стал одним из приоритетных на Втором Южнороссийском микрофинансовом форуме, прошедшем на днях в Ростове-на-Дону. Как отметила во время своего доклада Наталья Крайнова, директор НП «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства» (РРАПП), сегодня даже клиенты с продолжительной хорошей кредитной историей имеют проблемы с возвратом микрозаймов. Это - риски, обусловленные вынужденным сокращением динамики выдачи займов, которые микрофинансовые организации должны взять на себя. Что, в свою очередь, повлечет за собой увеличение процентной ставки по займам и еще большее сокращение клиентского потока.
На снижение активности деятельности некоммерческих МФО влияют и многочисленные проверки надзорных органов, которые в своей деятельности опираются на законодательные акты и постановления Центробанка, и относятся к ним, как к обычным компаниям сектора микрофинансирования. А между тем существуют целевые требования Правительства, которые тоже нужно соблюдать.

По словам Натальи Крайновой, от Правительства и Центробанка необходим шаг навстречу этим финансовым компаниям: для них нужно ввести особый правовой статус «как объектов инфраструктуры поддержки предпринимательства, выделить их в отдельный сектор с целью последующего правового регулирования с учетом такого статуса, а также принимать во внимание основную цель деятельности некоммерческих МФО – развитие малого и среднего предпринимательства».

Кроме особого статуса представители таких компаний на Форуме решили просить у регулирующих организаций изменить порядок формирования своих резервов на возможные потери по предоставляемым займам за счет средств, полученных на развитие программы микрофинансирования. По их мнению, оплата рисков также поможет удержать процентную ставку для заемщиков на приемлемом уровне, а значит задача поддержания малого и среднего бизнеса будет более реальной.

 Куда шагнет Правительство?

В целом позиция некоммерчеких финансовых организаций понятна и даже отчасти справедлива. Присваивая им особый статус и делая некоторые преференции, регулирующие органы не рискуют выпустить из-под своего контроля весь сектор микрофинансирования: подобных организаций насчитывается в реестре Центробанка всего 300 из 3840 существующих в стране (по данным на 1 июня 2015 года). При этом будет сделано важное дело по спасению «утопающих», чья миссия – в свою очередь спасать оказавшихся на мели предпринимателей.

 Рост активности граждан

Однако, представители коммерческих МФО смотрят на рынок куда оптимистичнее и готовы работать в условиях конкурентного рынка. “Рынок микрофинансирования сегодня развивается стремительными темпами, говорит Сергей Седов, генеральный директор известного российского автоматизированного сервиса “Робот Займер”. -  К примеру, наша компания в мае 2015 года значительно укрепила свои позиции на рынке МФО, показав  рекордный рост по ряду важных показателей. Так, сервис Робота Займера увеличил количество выданных займов по сравнению с апрелем на 48%. А общая сумма выдачи выросла на 46%, что в 40 раз больше аналогичного показателя мая 2014 года. Насколько мы знаем, рост показателей, пусть и не такой, как у сервиса Робота Займера, продемонстрировали еще несколько крупнейших МФО.

 По мнению Сергея Седова, конкурентные условиях рынка стимулируют коммерческие МФО к внедрению разработок из области информационных технологий. Так, многие микрофинансовые компании прибегли к диверсификации бизнеса и создали онлайн сервисы. Сервис Займер пошел дальше - первый и единственный в России разработал и внедрил роботизированную систему одобрения и выдачи онлайн займов. Ее преимущество - скорость. Этому способствовали условия остроконкурентного рынка, - считает С.Седов.

Для коммерческих микрофинансовых компаний гораздо важнее создать такие условия при регулировании, чтобы с рынка ушли теневые и полулегальные компании с сомнительной репутацией. Именно они бросают тень недоверия среди граждан и органов власти на весь микрофинансовый рынок, при том, что его цель и задачи для финансового сектора и общества в целом созидательные и конструктивные.

Так, выходит, что далеко не всем МФО особый статус “одинаково полезен” и далеко не всем он необходим. Для коммерческих организаций наиболее важно справедливое и четкое регулирование рынка, которое ставит всех игроков в равные условия и дает возможность для развития, а также стимулирует для внедрения достижений из области информационных технологий. А для некоммерческих микрофинансовых компаний нужен особый статус, гарантирующий им преференции и поддержку, чтобы процентные ставки и другие условия по займам можно было выдержать в наиболее выгодном формате. И цель у них другая - поддержка малого и среднего бизнеса, а значит, это уже не бизнес, а часть государственной политики.

 По материалам: https://www.zaymer.ru/