Грамотное использование кредитов и кредиток с льготными периодами
Кредитные карты с льготным (он же "беспроцентным") периодом и потребительские кредиты давно стали привычными инструментами в жизни многих людей. Однако между финансовой свободой и долговой ямой — тонкая грань. Все дело в том, пользуешься ли ты кредитами вообще, и как это делаешь, если да.
Кредит — это инструмент, а не способ "жить не по средствам"
Кредитные средства — это не "подаренные" деньги, а временные. Их нужно вернуть, причем в строго определенный срок. Если вы берете кредит ради сиюминутных желаний или без расчета собственных финансовых возможностей, это путь к финансовым проблемам. Если же использовать их с четким пониманием цели и условий — это может быть полезно.
Что такое льготный период по кредитной карте?
Льготный период — это установленный банком срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка без уплаты процентов, если полностью вернуть потраченную сумму в конце периода.
Льготный период действует только на безналичные покупки, но не на снятие наличных. Если вы не вернули сумму вовремя — проценты начисляются на всю сумму, включая ранее потраченное.
График погашения часто сложный: важно отслеживать дату начала и окончания периода, а также минимальные платежи.
Правила рационального заемщика
Кредитная карта или кредит онлайн оправданы, если речь идет о медицинских расходах, срочном ремонте, обучении или покупке товара со значительной скидкой. Покупка десятого смартфона "для настроения" — не лучший повод.
Не пропускайте разделы договора с мелким шрифтом. Там обычно скрываются комиссии, условия досрочного погашения и санкции за просрочки.
Кредитная карта с льготным периодом — отличная альтернатива дебетовой, но только при условии жесткого самоконтроля. Следите за сроками, не пропускайте платежи и гасите задолженность полностью, а не только минимальный платеж.
Один кредит — инструмент. Несколько — уже риск. А совмещение кредитки, микрозайма и потребкредита — это путь к долговой спирали. Разумный заемщик всегда оценивает общую долговую нагрузку и сравнивает ее с доходами.
Ведите финансовый учет
Даже простая таблица расходов поможет понять, куда уходят деньги и сколько реально можно выделить на погашение кредита. Это особенно важно при использовании сразу нескольких источников финансирования.
Если вы пользуетесь кредитами, особенно важно иметь резерв хотя бы на 1–2 месяца жизни. Это спасет в случае болезни, потери работы или других форс-мажоров.
Когда кредит — это риск, когда берется "на эмоциях", без анализа, когда доход нестабилен или нет уверенности в завтрашнем дне. Если берется новый кредит для погашения старого — это уже повод обратиться к финансовому консультанту.