Как снять пенсию с минимальными налоговыми выплатами
Начиная с 2008 года, в отношении пенсионных программ, в том числе и тех, которые позволяли забрать деньги одной суммой, действуют такие же правила, как и относительно пенсионных фондов: пенсия выплачивается помесячными платежами и, как правило, при снятии денег одной суммой, накопления облагаются 35%-м налогом. Ввиду постоянных изменений в законах о налогообложении, принятие решений, связанных с налогами и пенсионными программами, требует исключительно высокой степени профессионализма и информированности.
Как правило, цель пенсионных накоплений обеспечить нам достойную старость при помощи ежемесячных выплат из пенсионного фонда, которые мы копим многие годы.
По словам Александра Гальперина, аккредитованного Министерством финансов специалиста в пенсионной области, а также партнера в компании «Сиим ле-Рофе», средства могут быть освобождены от налога в следующих случаях.
1. Самый простой способ снять компенсации (пицуим), освобожденные от налога, до размера оклада за каждый год работы, но не более максимума, установленного налоговыми органами в размере 12,380 шекелей (на 2019 год). Необходимо брать в расчет, что пенсия значительно уменьшится, а также уменьшится налоговая льгота, которую можно получить на пенсионные выплаты.
2. Накопленные отчисления (тагмулим) до 2000 года.
3. В связи с гуманитарной ситуацией, по решению и определению налоговых органов.
4. Освобождение от налога при снятии накоплений в пенсионном возрасте (67 лет для мужчин и женщин), когда все накопления не превышают 93,748 шекелей (на 2019 год). Обратите внимание, что в случае, если накопления превышают сумму, определенную налоговыми органами, то налогом в 35% будут облагаться все накопленные средства, а не только сумма, превышающая установленный максимум. Например, если все накопленные пенсионные средства составляют 100,000 шекелей (не включая пицуим), то облагаться налогом будут все 100,000 шекелей, а не только разница в размере 6,252 шекеля.
5. Если по достижении пенсионного возраста накопленные отчисления позволяют получить ежемесячные пенсионные выплаты выше минимальной суммы в размере 4,512 шекелей (на 2019 год), то разницу можно использовать, чтобы получить ее в виде единовременной выплаты. Например, Давид, достигнувший пенсионного возраста и имеющий пенсионные накопления, позволяющие получать пенсию в размере 7,000 шекелей, имеет возможность уменьшить ежемесячные выплаты до 4,512 шекелей, а разницу получить в виде единоразовой выплаты.
6. Если у нас нет сбережений, превышающих 4,512 шекелей (минимальная сумма пенсии), и мы по-прежнему заинтересованы в единовременной выплате, Пенсионный фонд позволяет нам использовать до 25% пенсии, которую мы получаем за первые пять лет. Например, вместо пенсии в размере 4,000 шекелей мы получим 3,000 шекелей в течение пяти лет и единовременную выплату около 60,000 шекелей.
Важно знать, что при выходе на пенсию существует множество нюансов, если ситуация не однозначная, то следует обратиться к специалисту и сэкономить значительную сумму, как это сделал Яков, который репатриировался 12 лет назад (сейчас ему 67 лет). Накопленные средства в Пенсионном фонде составляют 200,000 шекелей (вместе с пицуим). Яков решил, что пенсионная выплата около 1,000 шекелей в месяц из накопленных средств его не устраивает и захотел снять все сразу. Яков обратился в пенсионную компанию и получил выплату пицуим около 80,000 шекелей, на остаток 120,000 шекелей ему сообщили о необходимости заплатить налог 35%, что составило 42,000 шекелей. После того, как Яков пришел на личную консультацию, был произведен анализ пенсионных программ с акцентом на налоговые аспекты и изучение имеющихся возможностей. На всех этапах Яков получил профессиональное сопровождение по всем вопросам и в результате удалось сэкономить выплату налога в размере более 32,000 шекелей.
Александр Гальперин возглавляет проект "Сиим ле Оле", специально созданный отдел как для новых репатриантов, так и для репатриантов со стажем. Помимо предоставления уникальных условий, он лично сопровождает своих клиентов на родном языке и постоянно находится с ними на связи в любое время.
Для записи на личную встречу на русском языке обращайтесь к нам по телефону 076-5440779.
Электронная почта: [email protected]
Компания «Сиим ле-Рофе» расположена в Ришон ле-Ционе по адресу Моше Леви 11 (здание UMI).
Индивидуальные встречи на русском языке ведутся по предварительной записи в городе Реховот, по адресу Меир Вайсгаль 2 (парк ха-мада, рядом со станцией поезда).
На правах рекламы